Paranızı önemseyen bir finans kurumu seçmek, verebileceğiniz en önemli finansal kararlardan biridir. Farklı bankalar çok farklı düzeylerde hizmet sunar, farklı düzeylerde ücretler alır ve paranız için size çok farklı miktarlarda faiz öder.
Pratik açıdan bu, sizin için en iyi bankayı seçmenin nadiren tek seferlik bir süreç olduğu anlamına gelir. Sizin için en iyi banka muhtemelen hayatınız boyunca finansal ve yatırım hedefleriniz geliştikçe değişecektir. Bu nedenle, sahip olabileceğiniz banka hesaplarının sayısında veya bir bankayı diğeriyle değiştirebilme sayısında bir sınır olmadığını hatırlamakta fayda var.
Yatırımlarınızda olduğu gibi, banka hesaplarınızı çeşitlendirmek paranızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir. Bu kılavuzda, çek ve tasarruf hesapları için banka seçiminde en önemli üç faktörü inceleyeceğiz: bankanın türü, uyguladığı oranlar ve ücretler ve sunduğu ek özellikler.
İçindekiler
Ana algılar
Makul bir şekilde banka olarak adlandırılabilecek üç ana finansal kurum türü vardır: geleneksel tuğla ve harç bankaları, çevrimiçi bankalar ve kredi birlikleri. Tüm pazarlama dolandırıcılıklarının ötesine baktığınızda, çoğu banka hesabının aldıkları ücretler ve ödedikleri faiz oranları ile ayırt edilebileceğini göreceksiniz. İç huzuru, belki de herhangi bir bankanın sunduğu en önemli hizmettir ve seçiminizin önemli bir parçası olmalıdır.
banka türleri
Banka seçiminde ilk ve en önemli faktör size uygun olan kurum türüdür. Makul olarak banka olarak adlandırılabilecek en az üç farklı türde finansal kurum vardır ve her biri kendi avantaj ve dezavantajlarına sahiptir.
konvansiyonel bankalar
Geleneksel bankalar, çoğu insanın bankaları düşündüklerinde düşündükleri bankalardır. Bu bankalar, müşterilerine büyük ölçüde fiziksel ofislerden oluşan bir ağ aracılığıyla hizmet verir ve hem kendi müşterilerine hem de diğer bankaların müşterilerine ATM’ler sağlar. Birçoğu ayrıca fatura ödemeleri ve depozitolar için çevrimiçi bankacılık hizmetleri sunmaya başladı.
Bu bankalar uzun süredir ortalıkta olmasına rağmen, bugün çevrimiçi rakipleri veya kredi birlikleri yerine geleneksel bir bankayı tercih etmek için daha az neden var. Göreceğimiz gibi, her iki kurum da geleneksel bankalardan daha düşük ücretler sunuyor.
Ancak bankacılık işlemlerinizi şahsen yapmayı tercih edebilirsiniz. Bir sorunuz veya sorununuz varsa, yerel şubeye gidebilir ve bu konuda birisiyle konuşabilirsiniz. Bu, geleneksel bankacılığı sizin için doğru seçim haline getirebilir. Ancak yine de sizin için başka hangi seçeneklerin mevcut olduğunu kontrol etmeye değer.
Çevrimiçi bankalar
Çevrimiçi bankacılık, 20 yıl önce nispeten nadirdi, ancak popülaritesi zamanla artarak onu bugün geleneksel bankalara doğrudan rakip haline getirdi. Çevrimiçi bankaların fiziki şubeleri daha az olduğundan veya hiç olmadığından, genel giderleri geleneksel bankalarınkinden çok daha düşüktür, bu da ücretlerinin de genellikle daha düşük olduğu anlamına gelir.
Ancak, birçok kişi çevrimiçi bankaların sunduğu müşteri hizmetlerini sinir bozucu bulmaktadır. Sektör bunu anlıyor. En iyi çevrimiçi bankalar artık kapsamlı müşteri desteği seçenekleri sunuyor, ancak yine de bir banka çalışanıyla yüz yüze görüşmek için şubeye gidemezsiniz.
Son yıllarda, çevrimiçi ve geleneksel bankalar arasındaki çizgi, ikincisi tarafından sunulan dijital hizmetler ve araçlar daha gelişmiş hale geldikçe giderek daha fazla bulanıklaştı. Bu, dijital bankacılık hizmetlerinin rahatlığına erişim ile geleneksel bir şubenin avantajlarından yararlanmanın mümkün olabileceği anlamına gelir.
Kredi Birlikleri
Kredi birlikleri genellikle geleneksel ve çevrimiçi bankalara bir alternatif olarak göz ardı edilir, ancak onları iyi bir seçim haline getirebilecek avantajları vardır.
İlk olarak, kredi birlikleri kar amacı gütmeyen mali kooperatiflerdir. Bu, üyelere ait oldukları anlamına gelir, bu nedenle kârlar, mevduat hesaplarındaki daha düşük ücretler ve daha yüksek faiz oranları aracılığıyla üyelerine iade edilir. Buna karşılık, geleneksel kamu bankaları gelir hedeflerini karşılamalı ve hissedarlara hesap verebilir olmalıdır.
İkincisi, kredi birliklerinin çoğu yerel topluluklarıyla gerçek ilişkiler sürdürür. Topluluğunuz için bir şeyler yapan bir banka istiyorsanız, bir kredi birliği sizin için doğal bir seçim olabilir.
Bununla birlikte, kredi birlikleri, üyelerin hizmetlere erişmesi için oldukça katı kurallara sahip olabilir ve hepsi çevrimiçi bankacılık gibi özellikler sunmayabilir. Bu, düzenli olarak erişmeniz ve üzerinde çalışmanız gereken bir çek hesabı için en uygun seçenek olmayabilir.
Ücretler ve faiz oranları
Banka tercihi yapılırken dikkat edilmesi gereken bir sonraki unsur ise kurumun ücretleri ve sunduğu faiz oranlarıdır. Çoğu insanın iki temel hesabı olacaktır: nakit hesabı ve tasarruf hesabı. İhtiyacınız olan özellikler her hesap türü için farklılık gösterecektir ve bu hesapların farklı kuruluşlarda olması genellikle mantıklıdır.
Bilmeniz gereken ücretler
Çoğu banka nakit hesabı tutmak için aylık bir ücret alır, ancak bu ücret büyük ölçüde değişebilir. Minimum bakiye gereksinimlerini karşılamak ve sürdürmek veya maaş çekleriniz için doğrudan para yatırmak gibi belirli kriterleri karşılıyorsanız, banka bu ücretten feragat edebilir veya azaltabilir.
Bu ücretleri minimumda tutmak için, nakit hesabı kullandığınız için bankanın sizden gerçekte ne kadar ücret alacağını anlamak önemlidir. Aşağıdakileri içerebilecek ortak ücretler hakkında bilgi alın:
Aylık bakım ücreti
Kredili mevduat ücretleri
izin ücretleri
ödeme durdurma ücreti
İadeli çek ücretleri
transfer ücreti
Kasiyer çek ücretleri
Onaylı çek ücreti
Ağ dışı ATM ücretleri
Ücretler, çek hesapları arasında açık ara en büyük fark yaratan faktördür. Her şey eşitken, en düşük komisyonlu kasa hesabını seçmelisiniz.
faiz oranları
Birikim hesabınız için farklı özellikler bulun. Bir tasarruf hesabına nakit hesabı kadar erişmeniz gerekmez, bu nedenle çevrimiçi bankacılık uygulamalarına veya hizmetlerine ihtiyaç duyma olasılığınız azalır. Ve sık sık para çekmezseniz, çoğu tasarruf hesabı yüksek ücretlerle gelmez.
Bunun yerine, bu mevduat hesaplarını farklılaştıran birincil yol, ödediğiniz faiz oranlarıdır. Bunlar büyük ölçüde değişebilir ve genellikle en iyi oranlar, kredi birlikleri veya çevrimiçi bankalar tarafından sunulan oranlardır. Birikimleriniz için en iyi faiz oranını bulmak için alışveriş yapın.
Ekstra özellikler
Şimdiye kadar ele aldığımız iki faktör, seçtiğiniz kurumun türü ve kayıp ücret veya faiz açısından size maliyeti, bir banka seçmenin en temel yönleridir. Ancak çoğu banka, sizin için çok önemli olabilecek başka hizmetler, indirimler veya özellikler de sunacaktır.
Herkesin ihtiyaçları farklı olduğundan, şu anda sahip olduğunuz hesapları nasıl kullandığınızı ve ücret veya zaman olarak nerede para kaybettiğinizi düşünmek için biraz zaman ayırın. O halde size en uygun bankayı bulun. Önemli faktörler şunları içerebilir:
Çevrimiçi bankacılık hizmetleri ve uygulamaları. Çoğu banka artık bu seçenekleri sunuyor. Hesabınızı sık kullanıyorsanız, tam özellikli bir çevrimiçi hizmet, özellikle yeni ödemeler yapmak veya otomatik ödeme talimatlarını yönetmek için size çok zaman kazandırabilir.
Yerel şubeler ve ATM’ler. Öncelikle bankanız ile online işlem yapıyor olsanız bile şubeye gitmenin daha kolay olduğu zamanlar olabilir. Birçok kişi için, en azından hesapları kontrol etmek için yerel bir banka şubesine sahip olmak bir zorunluluktur. Aynı şekilde, bir ATM ağı da sizin için önemli olabilir. Örneğin, çok seyahat ediyorsanız ve hareket halindeyken nakit paraya anında erişmeniz gerekiyorsa.
koruma. Bankaların çoğu kayıplara karşı sigortalı olsa da, çevrimiçi hizmetler sundukları güvenlik düzeyi bakımından hâlâ farklılık gösteriyor. Son zamanlarda hangi bankaların güvenlik ihlalleri yaşadığını görmek için haberlerin hızlı bir şekilde taranması, bu bağlamda bir bankayı ayıklamanıza yardımcı olabilir.
Bu son nokta başka bir nokta ile ilgilidir. Sonuçta, seçtiğiniz banka güvendiğiniz banka olmalıdır. Pek çok insan, bankacılık kararlarını hâlâ ebeveynlerinin güvendiği şirkete göre veya yalnızca büyük bir ulusal bankanın adına ve itibarına güvendikleri için alıyor. Bunda bir yanlışlık yok. İç huzuru, muhtemelen herhangi bir bankanın sunduğu en önemli hizmettir ve karar alma sürecinin bir parçası olmalıdır.
minimum
Banka seçmenin en iyi yolu oldukça basit bir şekilde özetlenebilir. İyi bir banka aşağıdakilerden biridir:
Paranıza kolay erişim sağlayın.
Fahiş ücretler talep etmeyin.
Birikimleriniz için iyi bir faiz oranı sunar.
Harika çevrimiçi ve uygulama bankacılığı hizmetlerine sahiptir.
Mükemmel müşteri hizmeti sağlar.
Paranız için güvenilir.
Öyleyse bir liste yapın, birkaç seçeneği bu kriterlere göre sıralayın ve hangi bankanın veya kredi birliğinin zirvede olduğunu görün. İlk seçeneğiniz işinize yaramazsa, her zaman fikrinizi değiştirebileceğinizi veya daha sonra ikinci bir hesap açabileceğinizi unutmayın.
kaynak:
Forbes
yazar: Tuncay Bayraktar
Diğer gönderilerimize göz at
[wpcin-random-posts]