Emeklilik yaşının yükselmesiyle birlikte emeklilik, özellikle gençler için ulaşılması neredeyse imkansız olan uzak bir hayal gibi görünse de zaman hızla geçmekte ve çalışan insanlar eninde sonunda emekliliği hak etmektedir. 65 yaşında emekli olanların bile ortalama 25-30 yıl ömrü var ve ortalama yaşam süresi artıyor. Bu aşamada insanlar gençken ve kazançları iyiyken ve gerekli planlamayı yapmazlarsa emeklilik dönemi geldiğinde onlara uzak bir hayal gibi görünen ciddi maddi sıkıntılarla karşılaşabilirler. Emeklilik, boş zamanı bol olan ancak emeklilik döneminde geliri çok sınırlı olan kişiler için bir kabusa dönüşebilir. Bu nedenle genç yaştan itibaren doğru bir planlama ile emeklilik döneminde finansal olarak rahatlamak çok önemlidir.
Emekliliğimizde maddi rahatlık için plan yaparken aşağıdaki dört nokta dikkate alınmalıdır.
1. Kaç yaşında emekli olmayı düşünüyorsunuz?
Planlama yaparken dikkate alınması gereken ilk şey, emekli olacağımız yaştır. Tabii ki kanunen belirlenen yaşa geldiğimizde emekli olma hakkımız var. Ancak erken ya da geç emekli olmayı düşünüyorsak ona göre plan yapmalıyız. Örneğin ülkemizde emekli maaşı alabilmek için geçen yüzyılın 40’lı yaşlarından itibaren 65 yaş şartı aranmaktadır. 60 yaşında emekli olmak istiyorsak devlet bize 65’e kadar ödeme yapmayacak, bu yüzden o beş yıllık süreçte geçimimizi sağlayacak kadar yatırıma ihtiyacımız var.
2. Emekli olduğunuzda bir yılda ihtiyaç duyacağınız ortalama gelir nedir?
İkinci ve daha zor planlama adımı, emeklilikte yılda ne kadar gelire ihtiyacımız olduğunu kabaca hesaplamaktır. Bu noktada emekli olacağımız tarihteki oranları tahmin etmek mümkün olmadığından bugünün oranlarını kullanmak en doğrusu olacaktır. Hesaplama yaparken, emeklilikte sahip olmayacağımız harcamaları (örneğin, işe gitmek için harcayacağımız ulaşım parası) ve boş zamanlarımızda yapabileceğimiz potansiyel harcamaları çıkarmalıyız, çünkü emekli olduğumuzda çok boş zamanımız olacak. Ne de olsa emekli olduğunuzda bütün gün evde oturup televizyon izlemek pek eğlenceli olmayacak. Bu hesaplamalar sonucunda yıllık emeklilikte ne kadar geliriniz olması gerektiğine dair bir rakam elde edeceksiniz.
3. Mevcut mali durumunuz emeklilikte ihtiyacınız olan geliri sağlamaya yeterli mi?
Emeklilikte yılda ne kadar harcayacağımızı kabaca hesapladıktan sonra, bugünün rakamlarına göre alacağımız yaklaşık emekli maaşını bulmamız gerekiyor. Bunun için çevremizde halihazırda emekli olan kişilerden bilgi alabilir veya internetteki sosyal güvenlik forumlarından bilgi alabiliriz. Ardından, emekli maaşımızın yıllık giderlerimizi karşılayıp karşılamadığına bakacağız. Bu noktada emekli maaşımızın düşük olması nedeniyle muhtemelen giderlerimizi karşılamaya yetmeyeceği gerçeği ortaya çıkacaktır.
4. Kaydetmeye başlayın
Planlamanın son aşamasında potansiyel emekli maaşımız giderlerimizi karşılamaya yetmiyorsa bize ek gelir sağlayacak şeyleri belirlemeli ve onlar için birikim yapmaya başlamalıyız. Burada ilk akla gelen seçeneklerden biri de son dönemde çıkarılan yasalarla teşvik edilen bireysel emeklilik sistemidir. Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) ile emeklilikte ihtiyacımız olan geliri iyi bir planlama ile elde edebiliriz. Başka bir yol da bize kira geliri getirecek bir ev almaya çalışmak olabilir. Ayrıca erken yaşta birikim yapmaya başlarsak hisse senedi, altın gibi yatırımlar anlamlı olacaktır çünkü 20-30 yıllık yatırım yapmış olacağız. Özellikle 20-30 yıl gibi uzun vadede güçlü şirketlerin hisse senetlerine yapılacak yatırımlar ciddi kazançlar sağlayacaktır.
Planlama sonucunda tasarruf edeceğimiz alanları belirlemeli ve birikime başladıktan sonra belirli dönemlerde yaptığımız birikimlerin planladığımız getiriyi getirip getirmediğini kontrol etmeliyiz. Örneğin yaptığımız BES yatırımı istediğimiz getiriyi sağlamıyorsa (örneğin enflasyonun altında getiri sağlıyorsa) o zaman seçtiğimiz BES fonlarını değiştirmek veya daha radikal bir karar olarak BES şirketini değiştirmek mantıklı olacaktır. ki onu kullanıyoruz. Böylece hem plan ve tasarruf alanlarımızı güncel tutabiliyoruz hem de emekli olduğumuzda herhangi bir kötü sürprizle karşılaşmamış oluyoruz.
Emeklilik hepimizin eninde sonunda sahip olacağı bir haktır, emeklilik döneminde zorluk yaşamamak ve sevdiklerimizle geçirdiğimiz boş zamanları güzel bir şekilde değerlendirmek için emeklilik dönemini erken yaşlardan itibaren planlamalı ve biriktirmeliyiz.
Kaynak:
“Kişisel Finans ve Yatırım,” Melanie Bian, Julian Knight, Wiley Publishing, 2007
yazar:Muhammed Umut Bişkin
Diğer gönderilerimize göz at
[wpcin-random-posts]